Eine Bank, von der Sie wahrscheinlich noch nie gehört haben, versucht, den Sitz abzusetzen Wells Fargo , die nach Marktkapitalisierung zweitgrößte US-Bank, von ihrem Platz als Kreditgeber Nr. 1 für Kredite der Small Business Administration. Und diese kleine Bank rechnet damit, in diesem Jahr Weingütern und Handwerkern bis zu 125 Millionen US-Dollar zu leihen.

„Wir sind sehr unbankartig. Wir haben keine Niederlassungen. Wir haben keine Erzähler. Wir haben keine CSRs. (Kundendienstmitarbeiter.) Wir sammeln weder Einlagen auf traditionelle Weise noch vergeben wir traditionelle Kredite “, sagte Chip Mahan, Gründer, Vorsitzender und CEO von Live Oak Bank . Aber was sie tun, ist zu machen Kleine Betriebswirtschaft (SBA) Darlehen.

Sie rechnen damit, 2017 Kredite in Höhe von insgesamt 1,8 Milliarden US-Dollar zu vergeben, darunter bis zu 125 Millionen US-Dollar an Familienweingüter, Handwerksbrauereien und Brennereien, sagte er.

Zum Vergleich: Im Geschäftsjahr 2016 genehmigte Wells Fargo landesweit SBA-Darlehen in Höhe von insgesamt 1,9 Milliarden US-Dollar, sagte ein Sprecher.

Er fügte hinzu, dass die Bank zwar „nicht über zukunftsgerichtete Ergebnisse spekulieren würde, wir Ihnen jedoch sagen können, dass Wells Fargo in den ersten vier Monaten des Bundesgeschäftsjahres 2017 (Oktober 2016 - Februar 2017) weiterhin der führende Kreditgeber für SBA 7 (a) ist ) und genehmigte 2.318 Darlehen in Höhe von insgesamt mehr als 680 Mio. USD. “

Mahan von Live Oak sagte: „Das Interessante an einem SBA-Darlehen ist, dass 75 Prozent dieses Darlehens von der US-Regierung garantiert werden. Also verpacken wir dieses Stück und verkaufen es in einem sehr aktiven Sekundärmarkt, sodass wir mehr Kredite vergeben können… “

Live Oak, das an der Nasdaq notiert ist, hat in den letzten 52 Wochen einen fast doppelten Anteil seiner Anteile verzeichnet, rund 1.100 Branchen analysiert, die die SBA den Kreditgebern ermöglicht, und „jene Leute gefunden, die Sie zurückzahlen, weil die SBA über viele Daten verfügt auf Standardverhältnisse “, sagte Mahan.

Live Oak suchte zuerst Tierärzte, dann Zahnärzte. Weingüter, Brauereien und Brennereien kamen später hinzu, als die Bank Keith Merklin von Wells Fargo weglockte, um General Manager der Abteilung für Wein und handwerkliche Getränke zu werden.

Sie verwenden Software, um den Prozess zu rationalisieren, 'aber es gibt immer mehr Dokumente' in einem SBA-Darlehen, sagte Merklin. 'In Bezug auf die von uns gesammelten Informationen unterscheidet es sich nicht wesentlich von einer normalen Bank. Wir sammeln immer noch drei Jahre Gewerbesteuererklärung, drei Jahre persönliche Steuererklärung, persönlichen Finanzbericht und Lebenslauf. “

'Die Tatsache, dass wir uns jeden Tag Weingüter und Brauereien ansehen, ermöglicht es uns, mit einem Weingut, das wachsen möchte, zu erkennen, wonach wir suchen', sagte Merklin. 'Wir wissen, wie die Finanzen aussehen sollten.'

Die einzige Waffe, die Live Oaks hat, ist laut Merklin die Fähigkeit, Kunden schnelle Antworten zu geben. „Wir vertreten die Position, dass der Kunde sehr beschäftigt ist. Und alles, was sie wirklich wissen wollen, ist: 'Bin ich genehmigt und wann wirst du mir das Geld geben und kannst du mir in Zukunft helfen?'

Live Oak Bank-Aktien schlossen am Freitag bei 20,80 USD, ein Plus von 0,48 Prozent, während Wells Fargo-Aktien an der NYSE die Woche bei 55,83 USD beendeten, ein Plus von 1,05 Prozent.